Recupero de la Cartera en Mora del Banco Ciudad.

La Auditoría General de la Ciudad de Buenos Aires examinó la gestión del Banco Ciudad en el recupero extrajudicial de deudas en mora durante el año 2007. Encontró que faltaban políticas definidas por el Directorio y metas concretas para el área de recupero, que el sistema informático no permite administrar ciertos convenios de refinanciación y que la normativa no fija plazos claros para gestionar los créditos. También detectó carpetas desordenadas y sin foliar, demoras importantes en firmar convenios de refinanciación y faltantes de constancias de hipotecas, garantías y seguros. En el presupuesto 2007 se observaron desvíos promedio de -14% respecto de lo ejecutado, con un aumento del 55% de la cartera en mora del sector privado y una baja del 23% en la del sector público. La Auditoría concluyó que, sin políticas ni indicadores, no pudo medir la gestión en términos de eficacia, eficiencia y economía, aunque destacó que la mayoría de los casos fue refinanciada y los pagos se cumplen aceptablemente.

• El Directorio no había definido políticas para el funcionamiento de la Gerencia de Recupero de Crédito y la Gerencia no construyó metas físicas.
• El sistema informático no prevé la administración de convenios irregulares de refinanciación, por lo que su gestión se realiza de manera manual con los riesgos que esto implica.
• La normativa presenta vacíos en el establecimiento de plazos para el recupero de créditos y no contempla la fundamentación de las acciones a seguir por los funcionarios intervinientes.
• En el 100% de los casos las carpetas no se encuentran debidamente foliadas ni ordenadas cronológicamente, lo que impidió realizar pruebas de integridad de la documentación.
• Se verificaron demoras y falta de uniformidad en la firma de convenios de refinanciación: en empresas el 43% de los convenios demoró más de cuatro años, y en personas el 81% de los casos excedió el plazo normativo entre la entrada en mora y la radicación en la Gerencia.
• En el 87% de los casos de personas no consta la hipoteca ni la certificación de su inscripción, en el 80% no figura el registro de inscripción de garantías y en el 100% de los deudores fallecidos no consta un nuevo convenio con los derechohabientes ni la readecuación de garantías.

La carencia de políticas definidas por el Directorio y la falta de metas físicas impidieron a la Auditoría medir la gestión en términos de eficacia, eficiencia y economía, y la ausencia de plazos normativos podría generar disparidad de criterios en situaciones similares. Aun así, la mayoría de los casos analizados fue refinanciada y el compromiso de pago se cumple aceptablemente, por lo que se propuso auditar en el futuro las áreas del Banco que intervienen en el otorgamiento de préstamos.

Resumen hecho con IA por Ciudad Abierta a partir del informe ejecutivo de la Auditoría. Ante cualquier duda, manda el PDF.